Podílové fondy

Pravidelné investování

Co to je pravidelné investování?

Pravidelným investováním se zde rozumí ukládání menších částek v pravidelném (např. měsíčním) intervalu do produktů skýtajících vyšší potenciál výnosu.
Jedná se tudíž o možný způsob zhodnocován peněz pro ty, kteří nyní nemají větší množství kapitálu, ale i přes to si chtějí vybudovat do budoucna vyšší majetek (např. pro zachování budoucí životní úrovně v době pobírání penze).
Zároveň jde o ideální způsob investování v době neklidné situace na světových trzích, kdy se u akcií střídají období výrazných poklesů s jejich nárůstem.

Proč bychom měli pravidelně investovat?

  • Snížení rizika nákupu investičního nástroje v nevhodnou dobu
  • Riziko – kolísavost světových trhů – využíváte ve svůj prospěch
  • Zajistíte se do budoucnosti (jako doplněk k penzijnímu připojištění)
  • Způsob zajištění svých dětí, jejich studia, bydlení nebo cestování
  • Vaše peníze jsou zde snadno a rychle dostupné
  • Investovat můžete již od 500 Kč měsíčně, a tím výrazně nezatížíte Váš rodinný rozpočet
  • Jedná se o metodu dostupnou téměř pro každého

Na jakém principu pravidelné investování funguje?

Základní myšlenka pravidelného investování je velmi jednoduchá: při ukládání pevné částky (např. 500,-) v pravidelných intervalech (např. měsíčně) nakupujeme v čase různé množství daného produktu. Pokud cena fondu klesá, nakoupím si díky poklesu více kusů (nakupuji levně, je to tudíž pro mě výhodné), pokud ocenění produktu roste, nakupuji sice méně „drahých“ jednotek daného fondu, ale ihned se mohu podílet na pozitivním vývoji světových trhů (své finanční prostředky zhodnocuji). Čím vyšší výkyvy ceny investičního nástroje, tím je pro investora vyšší efekt takového pravidelného investování.
Jinými slovy je pravidelné investování založeno na principu tzv. průměrování investice. Tímto principem si může klient snižovat extrémní výkyvy ceny svých investovaných finančních prostředků, aniž by omezil možný potenciální výnos.
Pravidelné investování je proto vhodné pro jakéhokoliv klienta, tedy i konzervativněji zaměřeného.

image

Pravidla pro efektivní pravidelné investování

Pro pravidelné investování je nutná disciplína. Je nesmírně důležité investovat i v dobách, kdy se trhům nedaří, v čase i výrazných poklesů hodnoty podílového fondu. Další podmínkou je delší časový interval nutný pro tento typ zhodnocování. Právě díky delšímu investičnímu horizontu mohou hrát pozitivní úlohu úroky, které se znovu reinvestují (princip složeného úročení, kdy se zhodnocuje stále vyšší objem peněz). Tento typ úročení je jako sněhová koule, kterou pustíte z kopce. Čím delší kopec, tím větší kouli dole najdete.

Investujete-li pravidelně na delší horizont, nebojte se poklesů trhu a vysoké volatility (kolísavosti), to je vývoj, který Vám hraje do karet

Vhodné produkty pro pravidelné investování

Mezi nejvhodnější varianty pro pravidelné investování můžeme z nabídky podílových fondů ČMSS zařadit především dva smíšené fondy:

Smíšený fond konzervativní, který investuje do kvalitních dluhopisových a akciových fondů celosvětového zaměření a to v poměru 40 % (akciové fondy) a 60 % (dluhopisové fondy). Doporučená doba investice je zde 3 a více let.

Smíšený fond dynamický investuje taktéž do fondů akciových (65 %) a dluhopisových (35 %). Díky vyššímu poměru akciové složky má tudíž i vyšší kolísavost a tím pádem je pro pravidelné investování efektivnější. Doporučená doba držení tohoto typu produktu je 5 a více let.

Zajímá Vás, kolik musíte dnes investovat, abyste v budoucnu měli 1 mil. Kč?

Spočítejte si hodnota vašeho majetku při pravidelném investování